| 人们常说，资金是企业的血液和命脉，而金融就是汇集资金的源泉，金融促进和支撑着经济的发展。长期以来，常州银行业以时不我待的紧迫感、共赢发展的责任感，服务经济、助推经济，为常州的建设和发展注入了源头活水和勃勃生机。日前，姚晓东市长在常州市金融座谈会上寄语常州银行业，对金融发展和创新提出了新的要求和希望，常州银监分局也于今年3月初在全辖银行业中启动了以“加强和改进金融服务暨整治不规范经营”为主要内容的“合规建设深化落实年”活动。为认真贯彻地方党委政府和监管部门要求，常州银行业积极行动，以实实在在的承诺和措施着力为地方经济社会、中小企业、广大金融消费者提供更加优质高效、公正规范、公开透明、安全诚信的金融服务，大力支持地方经济创新发展、转型升级，推动常州早日实现“两个率先”。本报现推出银行业“加强和改善金融服务 合力助推经济发展”专版进行相关系列报道。 保护金融消费者的权益 做您身边可信赖的银行 工行常州分行 提供“卓越金融服务”是工商银行的使命，也是工商银行改革发展的出发点和落脚点。长期以来，工行常州分行始终秉承“以客户为中心”的经营宗旨，努力建设常州地区“客户满意度最高、客户最信赖推崇、客户首选”的现代金融企业。以提升服务为目标，心系客户、专业服务、提高满意度，换位思考、讲求细节、培育忠诚度，以精准有效的服务强化金融消费者权益保护工作；以健全制度为保障，确定具体部门负责协调金融消费者权益保护工作，设立热线电话及时处理并解决金融消费者投诉，从机制上确保金融消费者合法权益不受侵犯；以营销宣传为载体，主动普及金融知识，提高公众对银行产品和服务内涵的认识，并在营业场所提示短信诈骗等风险防范和中间业务收费等相关信息，主动维护客户知情权、选择权。工行常州分行的成绩得到了社会各界的肯定和鼓励，先后被授予“江苏省五一劳动奖状”、常州市“文明行业先进单位”等荣誉。 工行常州分行将继续遵循“自愿、平等、公平、诚实信用”的原则，郑重承诺：一是提供金融产品或者服务时，坚决执行《商业银行法》、《消费者权益保护法》等法律法规及有关金融监管规定，切实履行好应尽义务；二是全面、完整的提供相关金融产品或者服务的真实信息，进行必要的风险提示，不夸大产品收益或者掩饰产品风险，不作引人误解的虚假宣传；三是提供金融产品或服务的计价标准、内涵实质、计罚息措施和风险说明、政策法规依据等信息，按照有关规定出具交易凭证或者服务单据；四是主动开展金融知识义务宣传，定期组织人民币防假反假、银行产品说明等活动，引导和培育公众的金融风险意识和金融权利意识；五是在营业场所公布服务投诉的专门机构和投诉方式，认真、快速、妥善处理好金融消费者的投诉或者建议，及时告知处理结果并自觉接受金融消费者的监督。 加大投入促进经济繁荣 强化服务谱写惠民华章 建行常州分行 建设银行因建设而生，因改革而兴，迄今已成为排名全球银行前列的大型商业银行。建行常州分行以“与客户同发展，与社会共繁荣”为使命，成为了常州市服务实体经济、促进转型升级的金融中坚力量。2011年末，建行常州分行贷款余额为552.49亿元，当年贷款新增50.84亿元，存贷比提升了5.5个百分点。同时，积极发展贷款替代产品，大力压降贴现等低效占用，2011年实现信贷资金支持总额超过95亿元。 大力发扬传统优势，鼎立支持常州基本建设。建行常州分行通过为核心企业、重点项目提供供应链融资产品，将金融服务向上下游延伸，积极打造包括行业链、企业链、产品链的“链式服务”模式，既服务好核心大企业，也服务好周边的小企业、小客户，真正实现企业与银行的“双赢”。2011年，建行常州分行充分考虑常州地方经济的信息化、工业化、城镇化特点，全年基建贷款新增超过了对公贷款新增的近一半，对重点基础设施建设的支持力度不断加大，优化信贷结构，将全年信贷投放新增大部投向了新农村建设，道路运输业，机械制造业和文化产业。让“哪里有建设，哪里就有建设银行”成为了龙城百姓心目中建设银行最真实的写照。 加快信贷零售业务，创新扶持小微企业做大做强。作为较早成立小企业专营机构的先行者，建行常州分行积极探索为小微企业提供金融服务的新模式，取得了显著的成效。过去两年多时间内，小微企业贷款年均增幅超过40%，连年超过整体贷款增幅，累计为4714户小微企业客户投放信贷资金229亿元。尤其是在2011年3月22日成功竞标科技型中小企业合作银行资格后，建行常州分行有针对性地加大了对“一核八园”建设的金融扶持力度。从2011年5月到年底，建行常州分行走访了所对应的“一核四园”81个客户，向32户科技型中小企业授信21.12亿元，累计新发放贷款达5.87亿元。此外，建行常州分行先后准入15家省内担保机构，核定担保额度超过51.3亿元，为客户提供了多种担保方式选择，有效解决了中小企业客户担保难的问题。 全力支持安居事业，让老百姓高兴地住上放心房。“要买房，到建行”，建行常州分行针对保障性住房市场和中低收入居民住房金融服务的特点，灵活制订中低收入居民住房金融服务措施和操作细则，在产品、利率、流程、制度设计上尽可能给予经济适用房客户更大的便利。到2011年末，建行常州分行累计发放保障性个人住房贷款2384户，金额3.84亿元；保障性住房项目开发贷款余额4.59亿元，当年新发放2.49亿元。作为住房公积金业务配套金融服务的主要承担者，建行常州分行率先推出公积金、公商组合和公转商等各种类型贷款，公积金委托提取还贷、网上缴存和电子查询、公积金龙卡联名卡、公积金小额跨行支付服务，让龙城百姓轻松体验住房公积金“存”、“取”、“查”、“贷”的快捷和便利。 心系惠民服务，不断加强改善公众金融服务。提起到银行排队，许多客户为之头疼。建行常州分行在全国范围内率先开始网点转型。如今，转型后的建行网点，客户办理业务时间平均缩短了55%，交易速度提高了33%，客户排队现象大为缓解。 建行常州分行近期响应常州银监分局“合规建设深化落实年”活动要求，提出要进一步改进金融服务质量，强化规范经营行为，提升客户服务能力，深化内部改革创新，为惠民服务搭建起坚实的平台。 以支持地方经济社会又好又快发展为己任 持续加大对实体经济发展的支持力度 农行常州分行 多年来，农行常州分行始终坚持将支持实体经济又好又快发展视作自身主要职责。信贷政策宽松时，积极抢抓机遇，千方百计寻找项目，增加信贷投放；信贷政策偏紧时，采取计划内信贷规模争取一块、表外或有资产拓展一块、创新业务补充一块等方法，多渠道、多途径、多品种，最大限度满足优质客户资金需求。其全方位、多层面的支持，助推了新城集团、常发集团、百兴集团、九洲集团、天合光能等一大批企业，由小到大、由大到强，发展成为当地的知名企业，以实际行动诠释了“大行德广、伴您成长”的服务理念。农行常州分行也被农总行列为全国20家优先发展的重点行。 2012年是农行常州分行实现“经营大而强、管理严而细”新一轮三年发展规划的开局之年，农行常州分行将围绕“保增长、调结构、惠民生”，积极投身全市“创新驱动加速年”活动，进一步加大对全市五大振兴产业、“一核八园”和“510行动计划”的支持力度，不遗余力助推实体经济发展。一是全力抓好“政银企”签约项目的推进落实。在“政银企”签约项目中，农行常州分行同意授信和同意受理项目合计总金额80多亿，居各银行首位。同意授信项目的完成进度已达到80%以上。二是持之以恒加大对全市重点工业和商贸流通企业、重点民生工程、重点技改项目的信贷和非信贷资金支持力度，携手实体企业度难关、拓市场、调结构，开创新的发展空间。三是充分发挥获批全市第一家“科技支行”的新机遇，在市场定位上突出“四新”：服务新产业、构建新金融、专注新企业、研发新产品；在经营模式上体现“五专”：设立专营机构——组建一支高素质的专业服务团队，明确专服对象——主要为科技型中小企业提供全方位金融服务，制定专属产品——推出“低门槛、简担保、高效率”的“金科通”系列产品，推出专业流程——采用“创投（政府推荐）+担保+贷款”的运作模式为科技型中小企业贷款开辟“绿色通道”，建立专项补偿——落实科技支行信贷风险补偿资金专用于科技型企业信贷风险补偿。努力探索和推进客户准入条件、授权管理、授信管理、担保方式、利率（费率）管理等“五大突破”，以创新的思维和举措，促进科技与金融有效结合，进一步推动全市科技型中小企业和新兴产业健康快速发展。四是积极顺应中小企业需求，简化审批程序、下放审批权限、创新担保方式，以小企业简式快速贷款、商铺经营质押权贷款、应收账款质押融资等产品，加大对中小企业和小微企业支持力度，培育一批成长性好的企业做大做强。五是持续加大“三农”信贷投放，进一步加大对农业产业化龙头企业、新农村建设项目、农村水利振兴工程项目和新农保、新农合等强农惠农项目的支持力度，抓好惠农卡发放、农户小额贷款支持工作，推进“村村通”工程，助推农民创业增收、农业发展、农村富裕。六是积极顺应金融发展新态势，进一步加快推进投资银行、贸易金融银行、电子银行、支付结算银行、私人银行、科技银行等六大业务创新体系和“联动农行”、“集成农行”、“中枢农行”、“表外农行”、“内涵农行”等“新概念银行”建设，以“高层次、新市场、低风险、关联性、专业化”的发展路径，加快体制、机制、产品和管理方式的创新，并进一步加强与农银股权投资基金、农银租赁公司合作。 积极有效地开展整治 不规范经营自查自纠活动 中行常州分行 根据常州银监分局“合规建设深化落实年”活动的整体部署，中行常州分行高度重视，成立整治不规范经营自查自纠工作领导小组，集中精力、集中时间、集中人员，对辖属各单位全面开展自查自纠工作。2月中旬，该行积极部署，组织召开了“整治不规范经营”动员会；3月初对辖属各营业网点“‘七不准’、‘四公开’”公示情况进行了检查，每周编制“整治工作提示”和“整治工作周报”，切实将整治工作落实到一线，让每一位员工在思想上高度重视此项工作。为不留工作死角，各业务条线还对全行涉及服务收费项目，逐一展开地毯式整治检查，基本上不存在“以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、一浮到顶、转嫁成本、借贷搭售”现象。 为更好地服务于各类有授信及无授信企业，常州中行针对不同的企业定制了不同的金融产品，针对不同客户设定不同的利率定价模型，在授信业务贷前调查、贷中审核、贷后管理等过程中，不收取任何额外费用。 为便于客户对所办业务收费情况进行查询，中行常州分行还在各营业网点醒目位置张贴省行统一制式“服务收费价目表”海报，并在大堂设置了“服务价格收费咨询处”，为客户提供详细查询，真正在网点层面落实好“收费项目公开、服务质价公开、优惠政策公开、效用功能公开”工作。 全力支持常州经济社会又好又快发展 交行常州分行 多策并举，助推地方经济发展。良好的经济发展环境是金融业健康发展的基础。交行常州分行始终坚持增加投放，不断加大对地方经济社会发展的支持力度，履行社会责任，助推地方经济发展。一是利用交行系统重点省辖行的优势，积极向上级行争取贷款资源，维持较高存贷比以支持地方经济建设。截至今年2月末，人民币时点存贷比达到80%以上，高出全市金融系统平均水平。二是积极推动业务创新，千方百计帮助企业拓展融资渠道。通过一系列创新产品，为常州排水公司管网建设获得4亿元融资租赁贷款，为江苏九洲投资集团房地产开发项目募集信托资金3.65亿元，并将为常州市肿瘤医院提供医疗器械设备租赁贷款1亿元。此外，还积极通过国际结算代付、国内信用证代付和保理代付等途径，千方百计引进常州以外包括国外资金，为我市企业雪中送炭。三是加快人民币贷款结构调整，将贷款资源向实体经济、中小企业倾斜，推出“创业一站通”、“小企业e贷在线”、“精英贷”等产品，全力支持我市中小企业发展。截至2月末，该行已发放创业贷810万元，“精英贷”500万元，零售贷款增量占比超过80%，小企业贷款较年初增幅为25%。 突出转型，大力加快金融创新。交行常州分行紧紧围绕全市“创新驱动加速年”活动部署，以“五大产业”、“一核八园”和“510行动计划”为重点，突出转型，大力加快金融创新。一是紧抓机遇，积极打造“科技金融”。目前，该行已申报成为“省行科技金融产品创新实验基地”，并将筹建科技支行。二是主动出击，积极塑造“文化金融”。为积极配合市政府推进的“产业壮大行动”，主动出击，周密部署，一举成为市政府文化产业信贷风险补偿专项资金独家合作银行。目前，该行拟与市委宣传部、财政局签订文化产业发展合作协议。同时，将市区新迁址的兰陵支行功能再造，努力打造成重点为文化事业和文化产业提供金融服务的特色支行。三是创先争优，积极打造“惠民金融”。该行推陈出新，在同业中首家推出特色金融产品“银卫安康”，市民凭身份证、市民卡或医院就诊卡，就能解决挂号排队、缴费排队、医保查询等一系列问题，极大地推动了常州市医疗系统的改革。目前，交行常州分行已与常州市肿瘤医院签订了合作协议。下一步，该行将在“银卫安康”项目基础上，结合交行传统医保卡业务，将更多金融服务产品渗透到市民生活的方方面面。 合规经营，全力改善公众金融服务。根据常州银监分局“合规建设深化落实年”的活动要求，交行常州分行一是加强领导，制定活动方案。专门成立活动领导小组，并印发活动实施方案，以进一步提升公众金融服务水平，促进从业人员依法合规经营。二是上下行动，营造合规氛围。把深化落实合规建设作为“一把手工程”来抓，在全行上下强化“合规人人有责”的观念，强化主动合规机制建设，深化“合规创造价值”的理念，形成“有效互动”的合规文化；在全行上下推广合规政策与合规手册，并组织征信、反洗钱等专题宣传活动。三是明确主题，多种形式狠抓落实。围绕“规范贷款行为”和“科学合理收费”认真开展不规范经营问题专项治理活动，严格执行“七不准”规定和免除人民币个人账户11类34项服务收费项目，将《交通银行主要业务收费标准》、《交通银行服务收费业务价格目录》和相关服务标准等在营业大厅内公示，规范服务行为，自觉接受市民监督。 “耕耘行动”助力实体经济发展 江苏银行常州分行 料峭的春寒中，江苏银行常州郑陆支行行长白萍带领她的团队马不停蹄地奔走于郑陆镇各家企业。郑陆镇拥有规模企业408家，而中小企业多达上万家，对金融服务需求旺盛。“我们就是要与时间赛跑，打根基，扩大自身品牌影响力，在最短时间内让江苏银行在郑陆生根、开花、结果。”白萍说，金融服务实体经济，就是要在服务方式上更贴近，要“丢掉望远镜，拿起显微镜”，针对每一个客户设计个性化的服务方案，采取“一户一策”的信贷政策，做到“量体裁衣”，这样才能很好地服务地方。开业短短两个月，郑陆支行已开立企业结算账户28户，按照白萍的设想，开业一年内每月要新开10个对公账户。 “一分耕耘，一分收获”，早在2011年年末，江苏银行常州分行行长杨毅就提出了“耕耘2012”的构想。在他看来，“耕耘”是一种态度，更是一种理念，“只有根植于地方经济的发展，踏踏实实地去努力和付出，才能取得实实在在的成果”。2012年以来，该行积极主动调整信贷结构，新增贷款向重点客户、重点项目、重点区域、重点行业、重点产品倾斜，积极助力常州市“一核八园”和战略性新兴产业发展。同时加大对“两高一剩及调控行业”客户的退出力度，有效引导实施结构调整，做到进而有为、退而有序。截至2月末，该行各项贷款余额176.37亿元，新增4.39亿元，新增存贷比达225%，新增贷款90%投向实体经济中小企业。 通过加强对常州市区域经济、产业集群及专业市场的研究，江苏银行常州分行根据小企业经营特点，结合小企业不同的发展阶段，充分挖掘其现实及潜在需求，为小企业客户量身定制了“快易贷”、“科技之星”、“商务多益通”、“商户贷”、“厂商银”等产品。该行对小企业客户信用评级、信贷审批环节进行流程改造，小企业信贷服务中心运用专属小企业的信用评级系统和信贷业务流程系统，对小企业业务简化处理，提高业务办理效率。该行还结合小企业业务需求短频快的特点，适当下放经办支行评级和审批权限，以基层支行为中心扩大小企业客户服务半径。至2月末，该分行小企业授信户数近2000户，同口径较年初增长10%，贷款余额71.27亿元，较年初增加2.7亿元。 同时，江苏银行常州分行在业务创新上积极拓展。一是开发贸易融资、国内信用证、存货质押、应收账款质押等各类金融创新业务，拓宽企业尤其是实体型中小企业融资渠道。截至2月末，贸易融资余额1.7亿美元，增长13%；2011年底开通的国内信用证业务也取得新进展，目前已为15家企业解决资金3.34亿元。二是坚持高效、微利的运作模式开展票据业务，开通商票保贴业务，加强票据贴现与转贴现业务的运作，有效调配信贷规模，满足客户多层次的融资需求。今年1-2月办理票据直贴33.97亿元、票据转贴30.72亿元，分别比去年同期增长106%、103%。三是大力拓展债务融资工具等公司类新业务、新产品，积极与同业协作，克服诸多困难。目前，该行筹组的第一批总额3.4亿元“区域集优”项目进入发放阶段。 服务中小企业 成功实现多赢 江南农村商业银行 作为全国范围内成立的第一家地市级农村商业银行，江南农商行自成立以来就确立了“聚焦三农、聚焦中小企业”的市场定位。截至2011年底，江南银行各项贷款余额600亿元，比年初增加94亿元，增幅19%。中小企业贷款余额超过500亿元，中小企业贷款客户数近万户，在常州中小企业信贷服务市场占比达到了70%以上。 江南银行按照“网点分类、功能分区、客户分层、业务分流”的总体要求，明确不同区域、不同层次营业网点的服务重点。通过较为清晰的管理层次、保障资金优先供应、建立灵活高效信贷机制及提供优惠利率等措施，优先满足“三农”和微小企业信贷需求，并比其他正常贷款的平均利率低近3个百分点。该行专门成立了中小企业部，实现了“常州中小企业专属银行”的经营目标，实行有益于中小企业业务的考核制度。同时，优化流程、创新产品，提高中小企业信贷效率。按照“对外差异化、对内简约化”管理思路制订了一套专门服务于中小企业的信贷审批流程。通过实施战略合作伙伴、重点客户、名单式管理、专项利率优惠等政策，帮助企业进一步降低融资财务成本，通过设置市场调节系数，适当调整担保风险系数、贡献度系数及政策调节系数，有效发挥了差别化利率政策的投放引导作用。针对中小企业担保难问题，创新和完善了贸易融资类、置业按揭类、联贷联保类、权利质押类等产品，形成较完善的产品体系；针对中小企业资产权属不明、抵押担保难以落实的现状，不断开发中小企业特色信贷产品，形成了以“融意贷”品牌为核心的江南银行特色系列产品和服务。 加大对科技环保产业支持力度。首先，开展“科技贷款”专项营销，将武进支行定位为“科教创新型企业专属行”，进一步促进了科技资源与金融资源有机结合，切实营造了科技型中小企业融资的有利环境。其次，打造“常州市科技风险补偿资金合作银行”，通过“政府推荐、专家论证、快速审批、基金代偿”的运作模式，累计发放科技型企业贷款19.02亿元，受惠企业达到55家。第三，以绿色信贷支持常州环保产业发展，促进地区产业转型升级，截至2011年末，江南银行支持节能环保产业贷款余额超过9亿元。 加强对重点商圈的金融支持力度，促进交易市场繁荣。通过和地方政府、投资方共同创建三方合作平台，支持基本项目建设，2011年累计交易市场建设项目贷款达到5亿元以上，与常州28个规模较大的专业市场建立了合作关系，有力地支持了九龙新世纪、华东机电电子交易中心、院街、美吉特科技五金城的商业设施建设。以个人经营联贷联保来解决个体商户的需求，推出了交易市场个人经营户联保联贷业务，仅在万都金属城、东南陶瓷商城就发放联户联保贷款87户，累计投放金额1亿多元。到2011年底，全行支持批发和零售业的贷款余额达到60亿元。 服务社会 服务三农 服务企业 邮政储蓄银行常州市分行 中国邮政储蓄银行常州市分行经过近四年的发展，已逐步成为功能齐全的零售型商业银行，网点覆盖全市城乡。 加强信贷支撑，着力推进中小企业发展。先后开办了小额贷款、个人房产抵押贷款、小企业贷款等一系列针对中小企业、个体户的信贷产品，较好地满足了中小企业的融资需求。截至2011年末，小企业贷款业务累计授信219户，授信金额59461万元，结余214户，金额51993.73元，授信总额、贷款余额及当年新增贷款均名列全省第三。在全国二级分行中排名第17位。从贷款结构来看，500万元（含）以下的贷款占总贷款余额的90.38%，500万元以上的贷款占总贷款余额的9.62%。 充分发挥普惠城乡的邮储特色，全力支持“三农”发展。目前，辖内77.2%营业网点分布在农村地区。除开办了基础金融业务外，还开办了多项中间业务，并通过送国债、基金、保险等理财产品下乡的形式，为广大农村居民提供便利的金融服务。此外，该行针对广大农户种植、养殖或生产经营需要推出了小额贷款，实行 “一行一品”工程，并将其定位为长期核心战略性业务。对申请小额贷款的企业，不需提供任何抵押和质押品，不需办理繁琐的手续，最快三天即可办妥所有手续，大大降低了贷款门槛，解决了广大个体户在资金上的燃眉之急。截至2011年末，小额贷款累计发放超过1.7万户，余额突破15亿元。在县及县以下农村地区累计发放超过12亿元，占全部小额贷款累计发放金额的80%，解决了全市上万户农户及小商户的生产经营资金需求。 开展“创富大赛”壮小扶微，为企业提供资金和智力支持。2011年，该分行开展以“幸福创富路，邮储伴您行”为主题的“创富大赛”活动。经过层层筛选，评选出11名优秀的创业者和经营者，为他们免费提供金融营销、财务管理及咨询服务，对符合信贷条件的创富方案，予以了1200万元的授信支持。 |
